مستوى التنويع - تنويع المحفظة يعني خفض المخاطر

التنويع: الاستراتيجية الوحيدة لحمايتك من خطر ضياع رأس المال

إن تنويع محفظتك الاستثمارية أمر هام جدًا لأنها الاستراتيجية الوحيدة التي تسمح لك بخفض تأثير التعثر على عوائد المرابحة لمحفظتك الاستثمارية. إذا كان التنوع في محفظتك ضعيف، فمن المحتمل أن تتعرض عوائد المرابحة لمحفظتك الاستثمارية إلى الانخفاض في حالة التعثر

يمثّل التنويع في محفظتك بمقياس من نجمة واحدة إلى 5 نجوم

حيازة محفظة متنوعة أمر ضروري لخفض تأثير التعثر على معدل عائد المرابحة الإجمالي. وبمعنى آخر، كلما كانت محفظتك أكثر تنوعًا، زاد ثبات عوائد المرابحة. وكلما قل التنوع في محفظتك، زاد احتمال الانخفاض السريع لعوائد المرابحة

مثال بسيط:

• إذا كانت محفظتك تحتوي على تمويل ل 10 شركات مختلفة بمقدار 1,000 ريال سعودي (إجمالي 10,000 ريال سعودي)، فتعثر واحد سيؤثر سلبيًا بدرجة كبيرة على معدل العائد؛

• إذا كانت محفظتك تحتوي على 50 تمويلاً لخمسين شركة مختلفة بمقدار 1,000 ريال سعودي لكل شركة (إجمالي 50,000 ريال سعودي)، فتعثر واحد سيقلل فقط بدرجة طفيفة العائد الإجمالي

يعتمد مستوى التنويع لديك على الحد الأقصى للتعرض للمخاطر:

الحد الأقصى للتعرض لكل شركة = أكبر مبلغ تمويل لشركة واحدة / مبلغ التمويل الاجمالي

مثال:

إذا مولت 100 شركة مختلفة، حيث قد مولت مبلغ 20,000 ريال سعودي لأول شركة ومن ثم 1,000 ريال سعودي كل مرة للشركات الاخرى، وسيكون الحد الأقصى للتعرض لك (20,000 )/119,000=17%

وهذا يعني أن محفظتك تتكون من 100 شركة مختلفة (والذي قد يبدو للوهلة الأولى كمحفظة جيدة التنوع) وهي في الواقع ضعيفة التنوع: فإذا تعثر تمويل 20,000 ريال سعودي سيؤثر كثيرًا على معدل عائد المرابحة الخاص بك

سيمكنك ضبط مستوى تنوعك من الحد الأقصى للتعرض الخاص بك حيث يبدأ التنوع السليم من 3 نجوم

ولكي تفهم مستوى تنوعك جيدًا، يمكنك تقليل مستوى الحد الأقصى للتعرض من خلال تمويل جميع طلبات التمويل بنفس القيمة ورفع إجمالي عدد الشركات التي ستقوم بتمويلها

• 0 نجوم = أقل من 10 شركات مختلفة بنفس القيمة

• نجمة واحدة = من 10 إلى 20 شركة مختلفة بنفس القيمة

• نجمتان = من 20 إلى 40 شركة مختلفة بنفس القيمة

• 3 نجوم = من 40 إلى 80 شركة مختلفة بنفس القيمة

• 4 نجوم = من 80 إلى 150 شركة مختلفة بنفس القيمة

• 5 نجوم = أكثر من 150 شركة مختلفة بنفس القيمة